中国人民银行 金融监管总局 国度发展鼎新委 民政部 财政部 人力资源社会保险部 国度卫生健全委 中国证监会 国度医保局关于金融支持中国式养老事业 服务银发经济高质量发展的领导定见

推动中国式养老事业、发展银发经济，事关国度发展全局和亿万人民福祉。养老金融是综合使用信贷、保险、债券、股权、理财等金融工具，满足社会成员的多样化养老需要，服务银发经济发展的一系列金融活动总和，蕴含养老金治理、银发经济融资与风险治理、养老金融产品和服务及老年群体金融权利保险等。发展养老金融是推进中国特色金融和养老事业高质量发展良性循环的关键着力点。为深刻贯彻党中央、国务院关于积极应对人丁老龄化战术部署，落实《国务院办公厅关于发展银发经济推进老年人福祉的定见》（国办发〔2024〕1号），加快成立美满养老金融系统，全力做好养老金融大文章，现提出如下定见。

一、总体要求和指标工作

以习近平新时期中国特色社会主义思想为领导，深刻贯彻党的二十大和二十届二钟注三中及中央金融工作会议心灵，对峙以人民为中心的发展思想，牢牢把握健整个系、推进福祉的总要求，持续加大养老金融资源投入，精准推动中国式养老事业，服务银发经济高质量发展，有效助力积极应对人丁老龄化国度战术执行。

——对峙分类施策。对于分歧春秋阶段、分歧老年人群，丰硕创新针对性金融产品，提供精准高效的养老金融服务。

——对峙市场化、法治化。遵循风险可控、贸易可持续准则，满足养老领域合理融资需要，推进实现持久稳重经营。

——对峙指标导向。构建多档次、多元化养老金融系统，不休提升服务能力和水平，推进中国特色金融和养老事业高质量发展的良性循环。

到2028年，养老金融系统根基成立，养老金融产品和业态逐步丰硕，养老金融意识普遍形成，养老金融供给水平有效提升，人民福祉得到有效推进。到2035年，各类养老金融政策成效充分显露，养老金融产品和服务越发精准高效、养老资金投资治理越发成熟稳重，根基实现中国特色金融和养老事业高质量发展的良性循环。

二、精准匹配金融产品和服务，满足分歧阶段、分歧人群养老金融需要

（一）聚焦分歧老龄群体提供多样化养老金融服务。激励金融机构创新金融产品，为分歧阶段、分歧特点老龄群体提供全方位金融服务。对于可齐全自理老年群体，加大康养、文化、游览、体育、娱乐等方面的金融供给力度，创新老年游览保险、意表健全保险等适应老年活动需要的保险产品，支持更好社会参加。对于半自理老年群体，加强金融产品研发与健全、养老照护等服务衔接，支持发展居家社区养老服务，优化养老金融业务办理法式，支持更便捷生涯。对于失能失智老年群体，依法依规加大养老机构、康复医院、医养结合机构、护理院、舒服疗护机构等金融支持力度，激励萦绕托养照护特殊必要设计信任产品，创新优化保险理赔前提和方式，支持更有尊严生涯。

（二）支持备老群体做好养老资金储蓄和财富规划。加强年轻群体备老意识，积极造就社会公家养老金融理想，切实提高养老金融的认知度和参加度。加快造就投资照拂团队，提供养老金融征询和规划服务，结合幼我财政近况和预期养老水平测算养老资金需要并设计配置规划。针对中青年群体理财习惯、消费观点和收入水平，面向预防性、持久性养老需要，研发吸引力强、兼具稳重性和收益性的养老金融产品。加强特定养老储蓄、贸易保险年金、养老理财、养老指标基金等多元化金融产品创新，满足分歧风险偏好人群的个性化养老需要。

（三）针对村落养老需要加大金融资源倾斜力度。萦绕宽大村落人群增长养老财富储蓄、方便获取金融服务等需要，创新设计单一、流程便捷、用度实惠的养老金融产品。结合金融支持村落振兴战术，通过优化银行卡助农取款服务、送金融服务进村等方式，为村落老年群体提供养老金查问、存取款等基础金融便捷服务。加大金融资源倾斜力度，支持村落客居式养老服务等村落特色养老产业发展，推动村落养老服务设施建设和网络布局，加快补齐村落养老服务短板。

三、加大养老金融供给力度，拓宽银发经济融资渠路

（四）美满金融支持银发经济的服务系统和治理机造。激励银行业金融机组成立养老金融事业部、特色分（支）行等养老金融专营机构。支持银行业金融机构结合自身职能定位，造订专项养老信贷政策，在资源配置、授信审批、内部资金转移定价、绩效查核等方面赐与倾斜，有效引发分支机构和基层人员动能，切实增长银发经济金融供给。

（五）扩大银发经济经营主体和产业集群发展的信贷投放。激励银行业金融机构深刻分析养老服务发展趋向和银发经济经交易态，创新融资服务模式，加大对老年用品和服务供给、养老基础设施建设和适老化刷新、智能助老设备设计研发等信贷支持。激励金融机构结合自身定位和业务优势，自动对接各都市圈、城市群发展规划，为银发经济产业园区企业提供融资融智服务。激励金融机构支持有前提的地域试点造就银发经济龙头企业。激励金融机构开发切合各类经营主体特点和发展需要的金融产品和服务，支持民营企业深度参加银发经济。在风险可控前提下，索求银发经济全产业链融资支持模式。支持银行业金融机构在依法合规、风险可控、不扭转养老服务机构性质和用处的前提下，创新以养老服务领域经营主体有偿获得的地皮使用权、产权了了的房产、养老设施等固定资产为抵押，应收账款、知识产权等权利质押的信贷产品。

（六）加大银发经济直接融资支持力度。激励和支持业务模式成熟、经交易绩不变、规模较大、拥有行业代表性的银发经济企业在主板上市。支持切合前提的银发经济中幼企业在创业板、北京证券买卖所、全国中幼企业股份让渡系统上市或挂牌融资。支持切合前提的已上市银发经济企业通过刊行股份等方式进行再融资和并购沉组。用好区域性股权市场，为非上市银发经济企业非公开发杏注让渡证券提供服务。支持有关经营主体通过刊行公司信誉类债券融资；镏姓庞推进公司等专业债券信誉推进机构作用，为中幼银发经济企业发债提供增信支持。在依法合规、风险可控的前提下，审慎有序索求银发经济领域资产证券化，索求已证券化资产的还原推算。

（七）拓展多元化资金起源渠路。钻研创设养老专项金融债券、养老主题金融债券，召募资金重要用于养老有关领域。激励各类资金在依法合规前提下，积极科学配置银发经济领域有关股权、股票、债券、指数基金等多种大局资产，激励金融机构通过多种方式加大对银发经济融资支持与综合化服务力度。支持保险公司在坚守职能定位、依法依规、风险可控、财政可持续的前提下，科学布局、合理规划，参加养老社区和养老服务机构建设。疏导社会本钱投资养老有关产业。

四、健全金融保险系统，推进养老财富储蓄和保值增值

（八）大力发展养老保险一、二、三支柱。美满根基养老保险基金投资政策，疏导各省份合理提高根基养老保险基金委托投资运作规模。逐步扩大根基养老保险基金投资运营有关服务机构领域，增长投资治理人类别和数量，将更多切合前提的养老金治理机构纳入根基养老保险基金投资治理人名单。推动企业年金提质扩面，激励各类有前提、有意愿的企业成立企业年金。在全国全面执行幼我养老金造度，逐步丰硕幼我养老金账户可投资品类，落实好有关税收政策。支持金融机构研发切合参与人养老需要、拥有持久限特点且拥有肯定收益率的幼我养老金专属产品，支持开办幼我养老金业务的贸易银行开发专属幼我养老金储蓄产品。美满幼我养老金提前支取机造，保险参与人特殊需要。

（九）进一步推动贸易保险年金产品创新。支持保险公司阐扬养老风险保险和养老资金持久治理蹬着势，创新推出拥有投保便捷、期限合理、保险适度、安全稳重等特点的产品。激励保险机构两全保险产品与健全、养老服务，将老年人预防保健、健全治理、医疗巡诊、家庭病床、居家医疗、康复、护理等纳入保险领域，扎实推动人寿保险与贸易持久护理保险责任转换业务试点，索求提供“医、护、康、养、居”一体化的养老金融综合解决规划；⒄姑骋捉∪Ｏ，激励开发切合老年人健全风险保险需要的保险产品。按划定索求推动医疗保险信息平台与贸易健全保险信息平台信息共享。更好阐扬贸易保险在多档次持久护理保险系统中的作用。支持将家庭养老床位、居家养老上门服务纳入养老服务机构综合责任保险产品。激励养老保险公司加大贸易养老金产品创新力度。激励各地积极引入保险机造，为老年人交纳预收费提供风险保险。

（十）加强养老金融产品设计和投资治理。创新索求现金流不变、支取矫捷的养老金融产品。稳妥有序推动贸易养老金融业务试点，扩大特定养老储蓄、养老理财试点。适度提高养老理财富品流动性，依附现有市场及金融基础设施，稳妥有序成立美满产品让渡、质押买卖登记等服务机造，满足投资者流动性需要。激励信任公司通过发展定造化的家族信陀注家庭服务信陀注保险金信任等财富治理服务信任业务，更好服务居民养老规划。支持有前提的资管机构索求设立养老资管专职部门。激励养老资管产品配置股权、股票、债券等资产，提高权利类资产配置比沉，提升业绩收益水平。支持养老金融产品投资与养老特点相匹配的持久优质资产，如国度沉大项目或国有沉点企业刷新上市等。支持成立养老金融产品多沉风险缓释机造，规范使用收益滑润基金，优化产品估值规定，降低养老资金配置风险。疏导企业年金受托治理人提升资产配置能力，激励各类养老金治理机组成立健全3年以上长周期查核机造。

五、夯实金融服务基础，提升老年人方便度和安全感

（十一）提升金融服务适老化水平。激励银行业金融机构科学合理布局网点，增长老年居民密集社区的网点配置。加强物理网点适老化刷新，合理配置老年辅助设备，保留并美满人为服务，设置老年客户服务专区、绿色服务通路和爱心专座等设施。打造适老版手机银行APP，提升线上服务适老化水平。进一步优化支付服务，满足老年人纸质存折、存单、现金等业务需要，提高养老金发放等现金服务办理效能，推动移动支付工具适老化刷新。在依法合规、风险可控前提下，激励简化、优化业务流程，提升老年人金融服务履历。

（十二）加强老年人金融知识宣布道育和消费权利；。采取多种方式加大老年人基础金融知识和防诳骗知识宣传遍及力度，提升老年人根基金融素养，加强防备电信诳骗、犯法集资、假币侵蚀的意识和能力。进一步规范金融营销宣传行为，对有意夸大收益、对资管类产品承诺保本、隐形绑缚搭售等未推广如实奉告使命误导老年消费者等行为，加大处罚力度。常态化发展拒收现金综合整治，依法对拒收现金行为进行处罚，持续优化现金服务与现金支付环境。

（十三）加大对涉老犯法金融活动的防备进攻力度。加强防备网络诓骗监控机造建设，对老年人大额转账汇款充分提醒风险，具体问询客户汇款用处，严格甄别陪同人员身份，领导客户按真实意愿办理，切实防备诳骗。进一步规范养老有关金融创新，落实监管全覆盖要求，强化日常监督治理。管好养老领域各类金融活动，严防以养老金融之名的伪创新和犯法金融活动。强化对养老机构预收费监管，严防通常商事行为异化为犯法金融活动。加大风险排查力度，依法进攻以养老服务为名的犯法集资活动，守好老年人的“荷包子”。

六、美满造度保险，构建养老金融发展长效机造

（十四）强化组织辅导。中国人民银杏注金融监管总局结合牵头有关部门成立养老金融工作落实机造，加强部门合作与信息共享，定期调度、传递工作进展情况，钻研解决问题，推动政策落地。中国人民银行各省级分杏注各金融监管局要会同有关部门加强省级工作联系对接，推动政策落地落细。各金融机构要成立由单元掌管同道为组长的养老金融服务工作幼组，明确牵头部门、造订工作措施，两全抓好养老金融各项政策落实。

（十五）强化政策支持。阐扬钱币政策工具总量和结构双沉职能，使用普惠养老专项再贷款疏导金融机构扩大养老领域信贷投放。健全与贸易保险年金业务特点微风险管控要求相适应的监管造度系统，美满幼我养老金保险产品有关监管划定，索求优化对销售行为的监管政策，提升幼我养老金分歧类别产品监管政策的协调性。激励有前提的处所成立美满融资配套政策，支持金融机构扩大养老领域信贷投放，并向中幼养老机构倾斜。落实好养老金融有关税收优惠政策。

（十六）强化统计监测和成效评估。成立养老金融有关领域统计造度，各部门加强数据共享，全面正确反映金融支持情况，为科学决策夯实数据基础。激励各地结合现实，索求发展养老金融政策成效评估并加强了局使用，疏导金融机构加大支持力度，推进养老金融业务加快发展。中国人民银行各省级分杏注各金融监管局要实时总结养老金融工作进展、存在问题，提出政策建议，定期提交工作汇报。